Kitces & Carl: Den Kunden helfen zu verstehen, was es wirklich bedeutet, in den Ruhestand zu gehen.

KURZFASSUNG
Die traditionelle Sichtweise des Ruhestandes ist im Allgemeinen, so hart wie möglich während der Arbeitszeit zu arbeiten und so viel wie möglich zu sparen, um ein Leben in angenehmer Freizeit nach dem Übergang in den Ruhestand zu genießen. Und obwohl das oberflächlich gesehen durchaus vernünftig erscheint, ist die Realität, dass Karrieren manchmal eher eine (manchmal quälende) Schinderei als eine zielgerichtete Reise sind, dass schon das Erreichen des Rentenübergangs eine Herausforderung sein kann. Darüber hinaus kann auch der Ruhestand selbst eine Herausforderung darstellen, ebenso wie die Erwartung, dass wir genau wissen sollen, wie wir ein erfülltes und lohnendes Leben führen sollen, wenn es an der Zeit ist, den Ruhestandsschalter zu betätigen, nicht immer der Fall ist. Was wiederum die Frage aufwirft: Ist es wirklich fair, jemanden zu bitten, mit einem Job, der ihn unglücklich macht, „mitzumachen“, damit er für eine Zukunft sparen kann, die er ohnehin nicht kennt, wie er sie verbringen will?

In der sechzehnten Episode von „Kitces & Carl“ erforschen Michael Kitces und der Kommunikationsguru des Finanzberaters Carl Richards verschiedene Möglichkeiten, wie Berater ihre Gespräche mit Kunden gestalten können, um ihnen zu helfen, sich einen Ruhestand vorzustellen und zu planen, auf den sie sich tatsächlich freuen können, wie man relevante „Was-wäre-wenn“-Szenarien für einen Kunden integriert, die ihm helfen können, die Bandbreite der verfügbaren Optionen, die er sonst vielleicht nicht für möglich gehalten hätte, wirklich zu verstehen, und praktische Möglichkeiten, Fragen so zu stellen, dass er herausfindet, was Kunden gerne tun, was sie begeistert und was ihnen Freude bereitet – was wiederum Ideen für den Ruhestand hervorrufen kann, zu deren Umsetzung er wirklich motiviert sein wird.

Als Ausgangspunkt könnten Berater Kunden fragen, wie sie weniger von dem tun könnten, was sie nicht gerne tun, und mehr von dem, was sie gerne tun (anstatt zu versuchen, sich eine Vollpensionierung vorzustellen). Und wie es aussehen könnte, das Einkommen im Laufe der Zeit anzupassen, um schließlich eine Phase der Nicht-Einsparung und des Nicht-Entzugs zu erreichen, um eine allmähliche Veränderung der Arbeitstätigkeit widerzuspiegeln (z.B. Jobs, die weniger bezahlen könnten, aber Aktivitäten beinhalten, die den Kunden mehr lieben), was dem Kunden zeigen kann, dass er nicht unbedingt bis zur „Pensionierung“ warten muss, um seinen derzeitigen Job überhaupt zu verlassen. In der Zwischenzeit können Berater auch einfach fragen, welche Art von Arbeit sie leisten würden, wenn sie finanziell unabhängig wären und das Niveau des Einkommens aus ihrer Arbeit von vornherein keine Rolle spielte, als probates Gedankenexperiment, um den Kunden zu helfen, das „traditionelle“ Bild vom Ruhestand zu überwinden und spezifische Ziele zu formulieren, die sowohl sinnvoll als auch angenehm sind.

Der Kernpunkt ist jedoch einfach, dass die Gespräche rund um die Altersvorsorge über das traditionelle Ziel hinausgehen müssen, herauszufinden, wie viel ein Kunde in einem bestimmten Alter haben muss, damit er es sich leisten kann, seinen aktuellen Lebensstil beizubehalten, was einen manchmal harten Übergang von einer sinnvollen Arbeit weg in einen Ruhestand voraussetzt, über den er ohnehin nicht wirklich Klarheit hat. Stattdessen können Berater durch die Untersuchung alternativer Möglichkeiten bis zur Pensionierung noch mehr Wert für ihre Kunden schaffen…. nicht nur, indem sie ihnen helfen, ihre finanzielle Situation (im traditionellen Sinne) zu verstehen, sondern auch, indem sie die vielfältigen Möglichkeiten erkennen, die ihnen zur Verfügung stehen, um voranzukommen!

Und hier geht´s zum kompletten Beitrag auf https://www.kitces.com/blog/retirement-transition-meaningful-work/

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