Die US SEC erklärt den Finanzplaner

Finanzplaner
Ein Finanzplaner erstellt in der Regel Finanzpläne für seine Kunden. Die Art der Dienstleistungen, die Finanzplaner anbieten, können sehr unterschiedlich sein. Einige Finanzplaner bewerten jeden Aspekt Ihres finanziellen Lebens – einschließlich Sparen, Investitionen, Versicherungen, Steuern, Pensionierung und Immobilienplanung – und helfen Ihnen, eine detaillierte Strategie oder einen Finanzplan zur Erreichung all Ihrer finanziellen Ziele zu entwickeln. Andere Fachleute nennen sich Finanzplaner, aber sie können Ihnen vielleicht nur empfehlen, in eine enge Palette von Produkten zu investieren und manchmal auch Produkte, die keine Wertpapiere sind.

Bei der Einstellung eines Finanzplaners sollten Sie genau wissen, welche Leistungen Sie benötigen, welche Leistungen der Planer erbringen kann und welche Einschränkungen er empfehlen kann. Darüber hinaus sollten Sie verstehen, für welche Dienstleistungen Sie bezahlen, wie viel diese Dienstleistungen kosten und wie der Planer bezahlt wird. Finanzplaner berechnen für ihre Dienstleistungen auf verschiedene Weise: Einige berechnen entweder eine feste Gebühr oder eine Stundengebühr für die Zeit, die für die Entwicklung eines Finanzplans benötigt wird, verkaufen aber keine Anlageprodukte; einige werden durch Provisionen für die von ihnen verkauften Produkte bezahlt; und andere verwenden eine Kombination aus Gebühren und Provisionen.

Finanzplaner können aus vielen verschiedenen Bildungsgängen und beruflichen Hintergründen kommen. Wenn Sie die Verwendung eines Finanzplaners in Betracht ziehen, fragen Sie unbedingt nach dessen Hintergrund. Wenn sie eine Berechtigung haben, fragen Sie sie, was es bedeutet und was sie tun mussten, um es zu verdienen.

Einige Finanzplaner verfügen über Referenzen wie CFP®-Zertifizierung oder CFA (Chartered Financial Analyst). Finden Sie heraus, welches Unternehmen die Qualifikation ausgestellt hat, und kontaktieren Sie dann das Unternehmen, um zu überprüfen, ob der von Ihnen in Betracht gezogene Fachmann tatsächlich die Qualifikation erworben hat und ob der Fachmann bei dem Unternehmen in gutem Ansehen bleibt. Eine hilfreiche Liste der verschiedenen Referenzen in der Finanzindustrie (einschließlich des Namens der ausstellenden Organisation und aller Ausbildungen oder Erfahrungen, die für die Erlangung der Qualifikation erforderlich sind) finden Sie in den FINRAs Understanding Investment Professional Designations.

Wenn der Fachmann, den Sie in Betracht ziehen, behauptet, CFP®-Zertifikat zu sein, besuchen Sie die Website des Certified Financial Planner Board of Standards. Der Vorstand ist eine unabhängige Regulierungsbehörde, die Finanzplaner als CFP®-Experten lizenziert. Überprüfen Sie, ob der Fachmann als CFP®-Profi zertifiziert ist und ob seine Zertifizierung vom Vorstand ausgesetzt oder widerrufen wurde. Sie können den Vorstand auch unter (800) 487-1497 anrufen, um zusätzliche disziplinarische Informationen über den Fachmann zu erhalten.

Das Certified Financial Planner Board of Standards verfügt auch über Broschüren – Was Sie über die Finanzplanung wissen sollten und welche Fragen Sie bei der Wahl eines Finanzplaners stellen sollten – die Ihnen helfen, einen Finanzplaner zu finden, der für Sie geeignet ist.

Finanzplaner, die ihren Kunden Anlageberatung anbieten, müssen sich bei der SEC oder der zuständigen staatlichen Wertpapieraufsicht anmelden. Weitere Informationen über Anlageberater finden Sie in unserer Publikation Investment Advisers: Was Sie wissen müssen, bevor Sie sich für einen entscheiden. Übersetzt mit www.DeepL.com/Translator (kostenlose Version)

Quelle: https://www.sec.gov/fast-answers/answersfinplanhtm.html / eigene Übersetzung

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