Naturkatastrophen wie Starkregen und Hochwasser nehmen weltweit zu und verursachen enorme Schäden. Der Klimawandel verschärft diese Situation weiter. Immobilienbesitzer sollten deshalb über den Abschluss einer Elementarschadenversicherung nachdenken. Diese Versicherung bietet umfassenden Schutz vor finanziellen Verlusten durch Naturereignisse wie Überschwemmungen, Erdrutsche und Lawinen. Hier sind fünf Gründe, warum eine Elementarschadenversicherung in jede sinnvolle Finanzplanung gehört:
1. Schutz vor finanziellen Ruinen
Eine einzige Naturkatastrophe kann immense Schäden anrichten. Ohne entsprechende Versicherung stehen viele Hausbesitzer vor der finanziellen Ruine. Die Elementarschadenversicherung übernimmt die Kosten für Reparaturen, Entsorgung und Wiederaufbau, was besonders bei hohen Schadenssummen von entscheidender Bedeutung ist. Beispielsweise kostete der teuerste Schaden in Oberbayern nach einem Starkregen 350.000 €.
2. Ergänzung zur Wohngebäude- und Hausratversicherung
Viele Hausbesitzer glauben fälschlicherweise, dass ihre Wohngebäude- oder Hausratversicherung bereits ausreichenden Schutz bietet. Doch diese Policen decken in der Regel keine Schäden durch Naturgewalten ab. Die Elementarschadenversicherung schließt diese Lücke und sorgt dafür, dass sowohl das Gebäude als auch der Hausrat umfassend abgesichert sind.
3. Absicherung gegen vielfältige Risiken
Die Elementarschadenversicherung deckt eine Vielzahl von Naturgefahren ab, darunter Überschwemmungen, Rückstau, Erdrutsche, Schneedruck und Erdbeben. Diese Vielfalt an abgedeckten Risiken macht sie zu einem unverzichtbaren Bestandteil der Absicherungsstrategie eines jeden Immobilienbesitzers.
4. Prävention und Risikominimierung
Durch den Abschluss einer Elementarschadenversicherung werden Hausbesitzer oft auch motiviert, präventive Maßnahmen zu ergreifen, wie z. B. die Installation von Rückstauventilen oder das Anheben von elektrischen Anlagen. Solche Maßnahmen können das Risiko von Schäden erheblich reduzieren und somit langfristig Kosten sparen.
5. Erhöhte Versicherbarkeit und politische Diskussionen
Die Versicherungsdichte variiert stark innerhalb Deutschlands. Während in Baden-Württemberg 94% der Immobilien versichert sind, liegt der Bundesdurchschnitt bei nur 52 %. Politische Diskussionen über eine Versicherungspflicht zeigen die Relevanz und den Bedarf an erhöhter Versicherbarkeit. Durch den Abschluss einer Elementarschadenversicherung erhöhen Immobilienbesitzer ihre Chancen, im Schadensfall nicht ohne Schutz dazustehen.
Klimawandel und steigende Risiken
Die Auswirkungen des Klimawandels sind nicht mehr zu leugnen. Extremwetterereignisse wie Starkregen und Hochwasser treten häufiger auf und verursachen immer größere Schäden. Eine Studie der Munich Re ergab, dass die wirtschaftlichen Verluste durch Naturkatastrophen in den vergangenen 30 Jahren signifikant gestiegen sind. Dies unterstreicht die Notwendigkeit, sich gegen solche Risiken abzusichern.
Fallbeispiel: Das Hochwasser 2021 in Deutschland
Das verheerende Hochwasser im Juli 2021, insbesondere in Nordrhein-Westfalen und Rheinland-Pfalz, zeigte eindrucksvoll, wie schnell Naturkatastrophen existenzbedrohende Schäden verursachen können. Viele betroffene Hausbesitzer waren nicht ausreichend versichert und standen vor dem finanziellen Ruin. Diejenigen, die eine Elementarschadenversicherung abgeschlossen hatten, konnten hingegen auf schnelle Hilfe zählen und ihre Häuser wieder instand setzen.
Beratung und individuelle Absicherung
Der Abschluss einer Elementarschadenversicherung sollte gut überlegt und an die individuellen Bedürfnisse angepasst sein. Ein erfahrener Versicherungsmakler oder ein CFP®-Professional kann dabei helfen, die richtige Police zu finden und sicherzustellen, dass alle relevanten Risiken abgedeckt sind. Es ist ratsam, regelmäßig den Versicherungsschutz zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen, um optimal gegen die zunehmenden Naturgefahren abgesichert zu sein.
Fazit
Angesichts der zunehmenden Häufigkeit und Intensität von Naturkatastrophen sollten Immobilienbesitzer nicht auf die Absicherung durch eine Elementarschadenversicherung verzichten. Sie bietet umfassenden Schutz, ergänzt bestehende Versicherungen sinnvoll und motiviert zur Prävention. Ein Experte, wie ein CFP®-Professional, kann bei der Bewertung und dem Abschluss der passenden Versicherungen unterstützen und somit die finanzielle Sicherheit langfristig gewährleisten.
