Warum sich die Zielgruppe 50plus für Finanz- und Nachfolgeplaner lohnen könnte

In einer Zeit, in der die Digitalisierung in fast allen Lebensbereichen voranschreitet, konzentrieren sich viele Banken und Finanzdienstleister hauptsächlich auf die jüngeren Generationen. Doch dabei wird eine bedeutende und finanzkräftige Zielgruppe oft übersehen: die Generation 50plus. Diese Altersgruppe, die sich in einer entscheidenden Lebensphase befindet, steht vor wichtigen finanziellen Weichenstellungen, sei es im Hinblick auf den bevorstehenden Ruhestand, Investitionsentscheidungen oder die Planung ihres Erbes.

Die Generation 50plus stellt in vielen Ländern einen bedeutenden Anteil der Bevölkerung dar. In Deutschland beispielsweise machen Personen über 50 Jahre laut Statistischem Bundesamt rund 40 % der Gesamtbevölkerung aus. Diese Altersgruppe verfügt über einen Großteil des privaten Vermögens im Land. Schätzungen zufolge halten die über 50-Jährigen in Deutschland etwa 60 % des gesamten Privatvermögens. Dieses Vermögen umfasst sowohl Immobilien als auch finanzielle Anlagen. Mit einem solch erheblichen finanziellen Einfluss suchen viele in dieser Altersgruppe nach zuverlässigen Wegen, um ihr Vermögen zu verwalten, zu investieren und an kommende Generationen weiterzugeben.

Warum könnte es sich lohnen?

Die Generation 50plus bietet für Finanz- und Nachfolgeplaner eine Fülle von Möglichkeiten. Hier sind einige Gründe, warum es sich lohnen könnte, sich auf diese Zielgruppe zu konzentrieren:

1. Finanzielle Stabilität: Wie bereits erwähnt, verfügt diese Altersgruppe über einen erheblichen Anteil des Privatvermögens. Mit dem richtigen Finanz- und Nachfolgeplan können diese Mittel effektiv verwaltet und vermehrt werden.
2. Suche nach Fachwissen: Viele in dieser Altersgruppe suchen aktiv nach Experten, die ihnen helfen können, ihre Finanzen zu planen, insbesondere im Hinblick auf den Ruhestand und die Vermögensübertragung.
3. Loyalität: Ältere Kunden neigen dazu, loyaler zu sein und langfristige Beziehungen mit ihren Finanzberatern aufzubauen. Dies kann zu wiederkehrenden Geschäften und Empfehlungen führen.
4. Bedarf an maßgeschneiderten Dienstleistungen: Die Generation 50plus hat spezifische Bedürfnisse und Anforderungen, die sich von jüngeren Generationen unterscheiden. Dies ermöglicht Finanzdienstleistern, maßgeschneiderte Dienstleistungen und Produkte anzubieten.
5. Weniger Wettbewerb: Da viele Finanzdienstleister den Fokus auf jüngere Kunden legen, gibt es weniger Wettbewerb um die Generation 50plus. Dies bietet eine hervorragende Gelegenheit, sich auf dem Markt zu positionieren und diese Zielgruppe effektiv zu bedienen.

Dienstleistungsspektrum

Um die Generation 50plus effektiv zu bedienen, ist es wichtig, ein umfassendes Dienstleistungsspektrum zu entwickeln, das auf ihre spezifischen Bedürfnisse und Anforderungen zugeschnitten ist. Hier sind einige Vorschläge:

1. Persönliche Finanzberatung: Viele in dieser Altersgruppe schätzen den persönlichen Kontakt und die individuelle Beratung. Ein Angebot von Einzelgesprächen, bei denen Finanz- und Nachfolgeplanung im Mittelpunkt stehen, wäre von großem Wert.
2. Digitale Dienstleistungen: Obwohl die Generation 50plus nicht immer als technikaffin gilt, nutzen viele von ihnen digitale Dienste. Es wäre sinnvoll, Online-Banking-Lösungen, digitale Beratungstools und mobile Apps anzubieten, die speziell für diese Zielgruppe entwickelt wurden.
3. Schulungen und Workshops: Da einige Mitglieder dieser Generation möglicherweise nicht mit den neuesten Finanzinstrumenten und -technologien vertraut sind, könnten Schulungen und Workshops angeboten werden, um sie über die neuesten Trends und Möglichkeiten auf dem Laufenden zu halten.
4. Vermögensverwaltung und Investitionsberatung: Mit ihrem erheblichen Vermögen suchen viele in dieser Altersgruppe nach Möglichkeiten, ihr Geld sicher und effektiv zu investieren. Dienstleistungen in diesem Bereich könnten besonders gefragt sein.
5. Nachfolgeplanung: Dies ist ein kritischer Bereich für die Generation 50plus. Dienstleistungen, die bei der Planung der Vermögensübertragung, der Erstellung von Testamenten und anderen relevanten Aspekten helfen, wären von großem Wert.
6. Versicherungsberatung: Mit dem Alter kommen auch spezifische Versicherungsbedürfnisse. Eine Beratung zu Themen wie Rentenversicherung, Pflegeversicherung und Lebensversicherung könnte für diese Zielgruppe von Interesse sein.

Geschäftsmodell

Die effektive Bedienung der Generation 50plus erfordert ein durchdachtes Geschäftsmodell, das sowohl ihre finanziellen als auch ihre persönlichen Bedürfnisse berücksichtigt. Hier sind einige Überlegungen für ein solches Modell:

1. Hybrides Modell: eine Kombination aus physischen Filialen und digitalen Plattformen. Während die physischen Filialen den persönlichen Kontakt und die individuelle Beratung ermöglichen, bieten digitale Plattformen Flexibilität und Komfort.
2. Mitgliedschaftsmodelle: Ein Modell, bei dem Kunden eine jährliche oder monatliche Gebühr zahlen, um Zugang zu exklusiven Dienstleistungen, Schulungen und Beratungen zu erhalten.
3. Gebührenbasierte Beratung: Anstatt Provisionen für verkaufte Produkte oder Dienstleistungen zu erheben, könnte eine feste Gebühr für die Beratung erhoben werden, um Interessenkonflikte zu vermeiden und das Vertrauen der Kunden zu gewinnen.
4. Partnerschaften: Zusammenarbeit mit anderen Dienstleistern, wie z.B. Rechtsanwälten, Steuerberatern oder Immobilienmaklern, um ein umfassendes Dienstleistungsangebot für die Kunden zu schaffen.
5. Spezialisierte Produkte: Entwicklung von Finanzprodukten, die speziell auf die Bedürfnisse und Wünsche der Generation 50plus zugeschnitten sind, wie z.B. altersgerechte Investitionsfonds oder Versicherungspakete.
6. Kontinuierliche Weiterbildung: Da der Finanzmarkt ständig im Wandel ist, sollte das Geschäftsmodell auch regelmäßige Schulungen für Berater vorsehen, um sicherzustellen, dass sie stets auf dem neuesten Stand sind und ihren Kunden den bestmöglichen Service bieten können.

Beratungsprozess für die Generation 50plus

Die Beratung der Generation 50plus erfordert einen besonderen Fokus auf ihre Lebensphase, ihre Erfahrungen und ihre spezifischen Bedenken. Hier ist ein Vorschlag für einen angepassten Beratungsprozess:

1. Erstgespräch mit Lebensphasenfokus: Ein persönliches Treffen, um die finanziellen Ziele im Kontext der aktuellen Lebensphase des Kunden zu verstehen, sei es der bevorstehende Ruhestand, die finanzielle Unterstützung von Familienmitgliedern oder die Nachfolgeplanung.
2. Erfahrungsbasierte Bedarfsanalyse: Viele in dieser Altersgruppe haben bereits Erfahrungen mit Finanzdienstleistungen gemacht. Es ist wichtig, diese Erfahrungen zu berücksichtigen, um wiederholte Fehler zu vermeiden und auf bereits vorhandenem Wissen aufzubauen.
3. Strategieentwicklung mit Fokus auf Sicherheit: In dieser Lebensphase sind viele Kunden besonders besorgt über den Schutz ihres Vermögens. Der Finanzplan sollte daher einen besonderen Fokus auf Sicherheit und Risikominimierung legen.
4. Umsetzung mit klaren Kommunikationslinien: Ältere Kunden schätzen oft klare und regelmäßige Kommunikation. Jeder Schritt der Umsetzung sollte daher klar kommuniziert werden, um Vertrauen aufzubauen.
5. Überwachung mit Altersperspektive: Die finanziellen Bedürfnisse können sich mit dem Alter ändern, z.B. durch gesundheitliche Herausforderungen oder Veränderungen in der Familiensituation. Regelmäßige Überprüfungen sollten diese Faktoren berücksichtigen.
6. Kontinuierliche Kommunikation mit Empathie: Es ist wichtig, sich in die Lage des Kunden zu versetzen und Verständnis für seine spezifischen Bedenken und Ängste zu zeigen, insbesondere in Bezug auf Themen wie Gesundheit, Lebenserwartung und Erbschaft.
7. Weiterbildung mit Fokus auf die Generation 50plus: Angebot von Workshops und Seminaren, die speziell auf die Interessen und Bedenken dieser Altersgruppe zugeschnitten sind, wie z.B. Rentenplanung, Gesundheitskosten im Alter oder Vermögensübertragung.

Abschluss

Die Generation 50plus stellt eine bedeutende und oft übersehene Chance für Finanz- und Nachfolgeplaner dar. Mit ihrem erheblichen finanziellen Einfluss und ihrer Suche nach maßgeschneiderten Dienstleistungen sind sie eine Zielgruppe, die nicht ignoriert werden sollte.

Es ist jedoch wichtig zu betonen, dass die Bedienung dieser Zielgruppe nicht nur eine Frage der Anpassung bestehender Dienstleistungen ist. Es erfordert ein tiefes Verständnis ihrer spezifischen Bedürfnisse, Bedenken und Werte. Finanzdienstleister, die bereit sind, sich die Zeit zu nehmen, um diese Zielgruppe wirklich zu verstehen und Dienstleistungen zu entwickeln, die speziell auf sie zugeschnitten sind, werden wahrscheinlich einen bedeutenden Wettbewerbsvorteil in diesem wachsenden Marktsegment haben.

Abschließend ist zu sagen, dass die Generation 50plus nicht nur eine Zielgruppe ist, die es zu bedienen gilt, sondern auch eine Gelegenheit, den Finanzdienstleistungssektor innovativer, inklusiver und kundenorientierter zu gestalten.

Audio

Quelle(n):

• Morgenstern, Klaus. „Banken haben ältere Kunden kaum im Fokus.“ DIA Altersvorsorge. Link
• „Einkommen & Vermögen.“ DIA Altersvorsorge. Link
• „Das 1×1 der Altersvorsorge.“ DIA Altersvorsorge. Link