Wir alle wissen, dass das Sparen für das Alter essenziell ist, doch was passiert in der Zwischenzeit? Ist es sinnvoll, seine Wünsche auf später zu verschieben, nur um Altersarmut zu verhindern? Das Webinar mit Marcel Reyers und Rolf Tilmes, beides erfahrene Certified Financial Planner, hat eindrücklich gezeigt, dass mit der richtigen Strategie beides möglich ist: den aktuellen Lebensstandard genießen und gleichzeitig fürs Alter vorsorgen.
Die Bedeutung des frühen Einstiegs in den Vermögensaufbau
Einer der zentralen Punkte des Webinars war die Dringlichkeit, frühzeitig mit dem Vermögensaufbau zu beginnen. Je früher man anfängt, desto länger kann das Kapital vom Zinseszinseffekt profitieren, was langfristig enorme Vorteile bringt. Auch wenn das Einkommen zu Beginn der Karriere meist noch niedriger ist, lohnt es sich, bereits kleine Beträge beiseitezulegen. Dies reduziert später die monatlichen Sparbeträge, die für eine ausreichende Altersvorsorge notwendig sind.
Haushaltsplanung als Basis der Flexibilität
Ein weiterer wichtiger Punkt war die Notwendigkeit einer strukturierten Finanzplanung. Wer sich klare Ziele setzt und seine Ausgaben im Blick hat, kann den finanziellen Spielraum besser nutzen. Hier wurde die „Töpfchen-Theorie“ erwähnt: durch eine clevere Verteilung des Einkommens auf verschiedene Ziele – kurz-, mittel- und langfristig – bleibt genug Raum für aktuelle Wünsche, ohne die Altersvorsorge zu vernachlässigen.
Liquiditätsplanung und Zukunftsszenarien
Neben der aktuellen Haushaltsplanung ist die Liquiditätsplanung ein essenzieller Baustein für den Vermögensaufbau. Dabei muss nicht nur der Status quo berücksichtigt werden, sondern auch zukünftige Einnahmen wie Erbschaften oder Gehaltserhöhungen. Diese zukünftigen Zahlungsströme sollten in die Gesamtplanung integriert werden, um flexibel auf Änderungen reagieren zu können. Finanzplanung ist somit ein dynamischer Prozess, der regelmäßig überprüft und angepasst werden muss.
Realistische Renditeerwartungen und Risikobereitschaft
Viele Menschen haben oft unrealistische Renditeerwartungen oder sind sich des Risikos von Schwankungen nicht bewusst. Hier wird es zur Aufgabe des Finanzplaners, die Kunden zu beraten, wie sie Risiken verkraften können und gleichzeitig realistische Ziele setzen. Eine langfristige Perspektive, kombiniert mit einer klaren Risikobewertung, gibt den Kunden die Sicherheit, auch bei Marktvolatilitäten ruhig schlafen zu können.
Schlussfolgerung: Finanzplanung ist Lebensplanung
Die wichtigste Erkenntnis des Webinars: Finanzplanung ist Lebensplanung. Es geht nicht nur um Renditen und Risiken, sondern darum, die Lebensziele der Kunden zu verstehen und gemeinsam Strategien zu entwickeln, die ihnen ermöglichen, sowohl heute als auch in Zukunft gut zu leben. Ein strukturierter und regelmäßiger Check-up der eigenen Finanzen hilft dabei, den Kurs zu halten und finanzielle Ziele realistisch zu erreichen.
