Die Inflationsrate in Deutschland hat sich im Jahr 2024 deutlich entspannt. Mit einem Jahresdurchschnitt von +2,2 % liegt sie weit unter den Höchstwerten der Vorjahre (2023: +5,9 %, 2022: +6,9 %). Der Dezember 2024 zeigte jedoch mit +2,6 % gegenüber dem Vorjahresmonat eine leichte Beschleunigung, die auf saisonale Effekte und steigende Preise in bestimmten Bereichen zurückzuführen ist.
Für Finanz- und Nachfolgeplaner stellt die Entwicklung der Inflation sowohl Herausforderungen als auch Chancen dar. In diesem Beitrag werfen wir einen Blick auf die wichtigsten Faktoren der Inflation 2024, ihre Auswirkungen auf verschiedene Vermögensklassen und wie diese Erkenntnisse strategisch genutzt werden können.
Inflationsentwicklung: Ein Überblick
Die Gesamtinflationsrate betrug 2024 durchschnittlich +2,2 %. Die Kerninflation – ohne Energie und Nahrungsmittel – lag mit +3,0 % darüber und zeigt, dass die Preissteigerungen in anderen Bereichen weiterhin spürbar waren.
Wichtige Preisveränderungen 2024:
- Dienstleistungen: Teuerung um +3,8 %, besonders durch Versicherungen (+13,2 %), soziale Dienstleistungen (+7,8 %) und Gaststättendienstleistungen (+6,8 %).
- Nahrungsmittel: Moderate Preissteigerung von +1,4 %, wobei Speisefette und Öle (+10,3 %) sowie Zucker und Süßwaren (+6,4 %) herausstachen. Molkereiprodukte (-2,1 %) und Gemüse (-1,5 %) wurden hingegen günstiger.
- Energieprodukte: Rückgang um -3,2 %, insbesondere bei Strom (-6,4 %) und Heizöl (-3,9 %). Fernwärme verteuerte sich jedoch erheblich (+27,1 %).
Die Preisentwicklung für Waren (+1,0 %) blieb hinter der für Dienstleistungen zurück. Besonders bemerkenswert: Die Telekommunikation verzeichnete keine Veränderung (0,0 %), während kombinierte Tickets für Bahn und Bus durch das Deutschlandticket (-7,4 %) günstiger wurden.
Bedeutung für die Finanz- und Nachfolgeplanung
Vermögensstrukturierung im Kontext der Inflation
- Energiepreisentwicklung: Die gesunkenen Energiepreise bieten eine Chance, langfristige Investitionen in nachhaltige Energien zu tätigen. Private Haushalte und Unternehmen sollten überprüfen, ob sich Investitionen in Photovoltaik oder Energieeffizienzprogramme lohnen.
- Konsumverhalten und Lebenshaltungskosten: Die moderate Teuerung bei Nahrungsmitteln und Dienstleistungen zeigt, dass die Lebenshaltungskosten stabiler sind. Finanzplaner sollten dennoch individuelle Budgets prüfen und inflationssensible Bereiche identifizieren.
- Immobilien: Die Nettokaltmieten stiegen 2024 um +2,1 %. Diese Entwicklung unterstreicht die Bedeutung von Immobilien als inflationsgeschützte Anlageklasse, insbesondere im Bereich der Vermietung.
Chancen durch Inflationsberechnungen
Mit Instrumenten wie dem persönlichen Inflationsrechner des Statistischen Bundesamts können Mandanten ihre individuelle Inflationsrate ermitteln. Dies erlaubt eine präzisere Planung von Lebenshaltungskosten und langfristigen Investitionen.
Nachfolgeplanung und Vermögensübergabe
- Erbschaftsplanung: Sinkende Energiepreise können die Betriebskosten von Immobilien senken, was sie attraktiver für die Weitergabe macht.
- Schenkung von Vermögensgegenständen: Die moderaten Preissteigerungen bei Konsumgütern bieten Chancen, Werte optimal zu transferieren.
- Versicherungsplanung: Die deutliche Verteuerung von Versicherungen (+13,2 %) macht es notwendig, bestehende Policen zu überprüfen und anzupassen.
Praxisbeispiel: Strategische Beratung in Zeiten moderater Inflation
Fallbeispiel: Eine Kundin mit einem breit diversifizierten Vermögensportfolio möchte ihre finanzielle Belastung durch Energiepreise optimieren und gleichzeitig die Nachfolge für ihre Immobilien regeln.
Lösung:
- Beratung zu Investitionen in Energieeffizienzmaßnahmen (z. B. Austausch von Heizsystemen).
- Optimierung der Immobilienstruktur durch Nutzung von Freibeträgen bei Schenkungen.
- Anpassung der Versicherungsportfolios zur Vermeidung übermäßiger Beitragssteigerungen.
Checkliste für die Finanz- und Nachfolgeplanung
| Schritt | Beschreibung | Rechtliche Quelle |
|---|---|---|
| Überprüfung der Lebenshaltungskosten | Identifizieren Sie inflationssensible Ausgaben. | § 157 BGB (angemessener Unterhalt) |
| Anpassung von Versicherungen | Überprüfen Sie die Beiträge und den Schutz bestehender Policen. | VVG (Versicherungsvertragsgesetz) |
| Investition in nachhaltige Energien | Planen Sie langfristige Maßnahmen zur Senkung von Energiekosten. | § 35 EStG (Förderung erneuerbarer Energien) |
| Vermögensübergabe durch Schenkung | Nutzen Sie Freibeträge strategisch, um Vermögenswerte zu transferieren. | §§ 13 ff. ErbStG |
| Immobilienbewertung und -planung | Passen Sie die Nachfolgeplanung an die Entwicklung der Immobilienpreise an. | Grundbuchordnung |
Fazit
Die moderate Inflationsrate 2024 schafft stabile Rahmenbedingungen für die Finanz- und Nachfolgeplanung. Dennoch erfordern spezifische Preisentwicklungen, wie die Verteuerung von Dienstleistungen und Versicherungen, eine gezielte Beratung. Finanzplaner können diese Entwicklungen nutzen, um Kunden praxisorientierte Lösungen zu bieten und Vermögenswerte strategisch zu sichern.
