Immobilieninvestitionen gehören zu den populärsten Formen der Vermögensbildung. Doch der jüngste Fall des Immobilien-Influencers „Immo Tommy“ zeigt, wie riskant solche Investitionen sein können, wenn Anleger auf unzureichende oder gar irreführende Informationen angewiesen sind. Für Finanzplaner ergibt sich hier die Chance, ihre Expertise in der Risikobewertung und -minderung zu demonstrieren und ihre Klienten vor teuren Fehlentscheidungen zu schützen.
Der Fall „Immo Tommy“: Was ist passiert?
Der Influencer Tomislav Primorac, bekannt als „Immo Tommy“, hat in sozialen Medien Immobilieninvestitionen als einfache Möglichkeit zur Geldvermehrung beworben. Dabei nutzte er oft unrealistische Mietkalkulationen, die weit über den ortsüblichen Vergleichsmieten lagen. In einem Beispiel für Pforzheim wurde eine Miete von 18 Euro pro Quadratmeter angegeben, obwohl der Mietspiegel nur etwa 12 Euro vorsieht. Diese Diskrepanz führte bei vielen Käufern zu enttäuschenden Renditen und finanziellen Verlusten.
Rechtliche Grauzonen und die Rolle des Finanzplaners:
Auch wenn es rechtlich nicht verboten ist, überhöhte Mietkalkulationen in Verkaufsunterlagen zu verwenden, liegt es in der Verantwortung der Finanzplaner, ihre Klienten auf solche Risiken aufmerksam zu machen. Finanzplaner sollten die rechtlichen Rahmenbedingungen kennen und aktiv darauf hinweisen, dass unverbindliche Kalkulationen oft nicht die Realität widerspiegeln.
Wichtige Erkenntnisse aus dem Fall:
- Unabhängige Beratung: Finanzplaner sollten betonen, wie wichtig es ist, vor jeder Investition unabhängige Gutachten einzuholen. Diese bieten eine objektive Einschätzung des Immobilienwertes und der realistischen Mieteinnahmen.
- Marktanalyse: Eine gründliche Marktanalyse ist unerlässlich. Finanzplaner können hier ihre Fähigkeiten nutzen, um Klienten detaillierte Einblicke in die Marktbedingungen zu geben, einschließlich potenzieller Risiken und realistischer Renditeerwartungen.
- Vertragsprüfung: Die Prüfung von Immobilienkaufverträgen durch erfahrene Anwälte ist essenziell, um rechtliche Fallstricke zu vermeiden. Finanzplaner sollten hier als Bindeglied fungieren und sicherstellen, dass alle Verträge den rechtlichen Anforderungen entsprechen.
Stärkung der eigenen Position: Die Rolle des Finanzplaners
Der Fall „Immo Tommy“ bietet Finanzplanern eine hervorragende Gelegenheit, ihre zentralen Stärken hervorzuheben. Besonders FPSB-zertifizierte Professionals können ihre umfassende Ausbildung und Expertise nutzen, um Klienten eine qualitativ hochwertige Beratung zu bieten, die weit über das hinausgeht, was ein einfacher Influencer vermitteln kann. Die Zertifizierung durch den FPSB (Financial Planning Standards Board) gewährleistet, dass diese Finanzplaner nach den höchsten Standards arbeiten und in der Lage sind, komplexe finanzielle Entscheidungen fundiert zu begleiten.
Praktische Maßnahmen für Finanzplaner:
- Proaktive Risikoaufklärung: Finanzplaner sollten aktiv auf die Risiken von Immobilieninvestitionen hinweisen und ihre Klienten darüber informieren, welche Szenarien bei überzogenen Renditeerwartungen realistisch sind.
- Integration von unabhängigen Experten: Die Zusammenarbeit mit Immobiliengutachtern und Rechtsanwälten sollte ein fester Bestandteil der Dienstleistung eines Finanzplaners sein, um eine ganzheitliche Beratung zu gewährleisten.
- Nutzung moderner Analysewerkzeuge: Finanzplaner können durch den Einsatz fortschrittlicher Analysetools detaillierte Marktanalysen erstellen und so fundierte Empfehlungen für Immobilieninvestitionen geben.
- Schulung und Weiterbildung: FPSB-Professionals sollten ihre Zertifizierung aktiv nutzen, um kontinuierlich an Weiterbildungen teilzunehmen und so stets auf dem neuesten Stand der Finanzplanung zu sein. Diese Expertise ist ein starkes Verkaufsargument gegenüber Klienten, die einen verlässlichen Partner für ihre Vermögensplanung suchen.
Fazit:
Der Fall „Immo Tommy“ zeigt eindrucksvoll, wie wichtig eine fundierte und unabhängige Beratung bei Immobilieninvestitionen ist. Finanzplaner, insbesondere solche mit FPSB-Zertifizierung, haben hier die Chance, ihre Expertise auszuspielen und sich als unverzichtbare Partner in der Vermögensplanung zu positionieren. Durch eine umfassende Marktanalyse, rechtliche Prüfung und eine proaktive Aufklärung über Risiken können sie ihre Klienten vor teuren Fehlentscheidungen bewahren und langfristig stabile Vermögensstrukturen schaffen.
Anhang: Checkliste für Finanzplaner zur Beratung bei Immobilieninvestitionen
| Schritt | Handlungsempfehlung | Rechtliche Quellen |
|---|---|---|
| 1. Marktanalyse | Standort und Mietpreisentwicklung analysieren | Mietspiegel, Marktberichte |
| 2. Unabhängige Beratung | Einschaltung von unabhängigen Gutachtern und Anwälten | BauGB, Sachverständigenordnung |
| 3. Vertragsprüfung | Detaillierte Prüfung der Kaufverträge durch einen Fachanwalt | BGB, notarielle Verträge |
| 4. Finanzplanung | Bewertung der finanziellen Machbarkeit und Risikobereitschaft | Eigenkapitalquote, Kreditbedingungen |
| 5. Risikomanagement | Erstellung eines Worst-Case-Szenarios und dessen Auswirkungen auf die Vermögensstruktur | Szenarioanalysen, Risikobewertungen |
Durch die Anwendung dieser Checkliste können Finanzplaner sicherstellen, dass ihre Klienten bestmöglich auf die Herausforderungen einer Immobilieninvestition vorbereitet sind.
